《腦袋決定荷包。荷包決定自由。Kenneth》

年輕時候「買車」，到底是加分，還是減分？見仁見智。但可以確定的是，如果只是一時衝動，沒有做好財務規劃，就很可能落入「買得起車、養不起車」的窘境。

完整財務規劃，代表在購車就該詳細計算每個月因「養車」產生的費用，除了車貸，還包括油錢、停車費、燃料及牌照稅、定期保養和保險的費用等，這些統統需要按月攤提。

任職於台積電的工程師陳開亨就是經過縝密計算，才確定自己養得起進口車。聽到他不到30歲就開名車Audi（車價近台幣150萬元），多數人會忍不住「哇～」的一聲合不攏嘴。

陳開亨不是小開，不是企業家第二代，他只是有自己獨到的方法，為財務把關。

打開Excel表，他把支出分為2大項：「日常支出」以月薪支付，「年度重大支出」則由工作2年半的積蓄負擔。他每年都會編列旅遊支出，連買衣服的花費，都以「季」為單位，嚴格控管。

這個Excel表把償還車貸5年間該還的利息，和月負擔款項都算得一清二楚，所以，即使各種費用林林總總加起來，這輛車每月得花掉2萬5千元，他還是不擔心哪天會突然變成負債累累的「車奴」。

買車，別打腫臉充胖子

儘管透過精打細算，陳開亨不怕養百萬名車，但過程裡中仍然是苦樂雜陳。

他老實承認，年紀輕輕就擁有名車，固然很炫，「但一時衝動居多，現在有點後悔。」這輛寶貝Audi是在29歲生日前夕買的，當作辛苦工作的犒賞，當時很高興，卻沒料到後來對財富產生的排擠效應。

包括頭期款，幾個月來陸續為愛車付出的60萬，「如果拿來投資的話，應該還可以錢滾錢，」陳開亨盤算著，失望之情溢於言表。身在科技業，憑著行內敏銳嗅覺和精準眼光，他幾年來投資科技股票，年獲利率都可以到15％左右，這些機會像肉包子打狗般，一去不回。

不只如此，現在陳開亨手上還有2棟預售屋，2年後要開始繳貸款，這些雖然都列入Excel試算表，確定自己負擔得起才出手，但3筆貸款，讓目前年薪將近180萬的他手頭大不如從前闊綽，心血來潮想奢侈一下也有所顧忌，想來還是有點悶悶的。

「房租是花費，買房卻是投資，」陳開亨在30歲前購車又買房，就是看準了不動產的投資價值。「地點挑得對，就算不大漲，也難虧到，」他下班後的興趣是逛逛園區附近建案，尋找投資機會。「我的理財哲學是，別讓錢『閒閒沒事做』，怎麼說都要想辦法讓它滾！」房子可能增值，車子卻只能等折舊，也難怪他對於心愛的Audi，充滿了百轉千迴的複雜情緒。

身為過來人，陳開亨建議愛車族，真要買車，預算也別超過年薪，買車關乎人生財富大計，千萬別打腫臉充胖子。保守一點的人，甚至該把年收入打個8折，才是你愛車的成交價。